投資信託の基本事項とおすすめの投資信託

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みなさんこんばんは。

当サイトをご覧いただきありがとうございます。このサイトに訪れたきっかけは「もっと簡単にお金を稼げる方法はないかな」「仕事が辛い、もっと楽がしたい」「働きたくない、できれば一生ダラダラのんびりしていたい」などと思って来ていただけた方もいるかもしれません。

そういった方には非常に残念な事実ですが、既に資産を構築している以外の方が楽して稼ぐことはほぼ100%不可能です。でも、「会社の給料以外にも収入を得ることができないか」「結婚・出産で会社を辞めたけど子育ても落ち着いたしまた働こうかな」などとお考えの方には、時間さえかければ収入の額は保証できませんが誰でも給料以外の収入を上げることが可能という言葉をお送りしたいと思います。

資産形成にはとにかく時間が必要です。私は30代になることから資産の構築に挑戦していますが、資産形成は早く始めればそれだけ効果が出るものです。特に20代の頃に私が知っておきたかった資産形成に関することをメインの題材として、色々な方向からアプローチして資産形成をお考えのみなさんにとって役に立つ情報が提供できればと思っています。

それではよろしくお願いします。

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個人で株式投資や債券購入などによる運用を行うことももちろん可能ですが、まとまった資金がなかったり、そのための時間や知識が足りないという場合は、投資信託を購入するのも一つの方法です。

小額から購入可能で、プロのファンドマネージャーによって運用される投資信託は、比較的少ないリスクで手軽にできる資産運用として人気です。

また、投資信託は種類が豊富で、証券会社によっては数千本もの資産運用を取り扱っているため、自分の投資スタイルに合った投資信託を見つけることができます。選ぶポイントとしては利回りや分配金などがあるので、その仕組みは理解してから選んだほうがよいでしょう。

必ずしも分配金があるわけではありませんし、元本割れのリスクもないわけではありませんが、比較的安定した資産運用の方法だと言えます。

この記事をご覧の方には初心者の投資信託には断然インデックスファンドがおすすめもおすすめです。

そもそもアクティブファンドのほうが利益が高いはいえ、実際にはインデックスファンドより高い収益を上げているアクティブファンドは3割程度ですし、長期の保有であればあるほどインデックスファンドのほうが有利だというこということが統計的にも証明されています。
投資を検討している方には通貨ペア充実の"DMM FX"!もおすすめです。

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投資信託の基本事項とおすすめの投資信託

投資信託とは

考える・なぜ

投資信託は、信託会社が扱っている金融商品です。株式や為替などはうまく運用すれば利益が得られますが、素人が行うには知識や経験、手間がかかってしまいます。

投資信託では、証券会社や信託会社がそうした投資家から集めた資金を使い、それぞれの投資信託のコンセプトに合わせた株式や債券などを売買して利益を出し、それを投資家に還元するのです。

プロが運用するのですから、確かに利益が出る確率は個人で運用するよりも高くはなりますが、それでも必ずしも利益が出るとは限りませんし、場合によっては投資した資金が減ってしまうこともあり得ます。

また、投資信託とは預金と違って元本が保証されているわけではありませんので、資金が減っても証券会社や債券会社が.補償してはくれません。投資家は利益を得るためにどの投資信託に投資するのかを良く見極めることが必要になります。

投資信託といっても種類は豊富で、いつでも購入できるものもあれば、募集期間が決まっていてその期間内のみ購入できるものもあります。

また、投資の対象が債券のみのものもあれば、株式への投資を行うものなど、投資先によっても信託商品は変わってきます。

リスクを分散するために幅広い投資先を組み合わせて投資するものや、国内の株式のみを対象としたもの、または特定の業界の株式などに絞った投資を行うファンドなど、細かく限定したものもあります。

投資信託は比較的少額から購入することができるので、なかなか自分では買えない業界の株式を対象にした投資信託を購入することで、個人では最低単元に届かない株式に投資できるのもメリットです。

投資信託における利回りについて

複利イメージ・お金を育てる

投資信託の購入を検討する場合、その投資信託の利回りをチェックすることは大切です。利回りとは、投資した金額に対して、どのくらいの収益が得られるかを割合で出したものです。

もちろん利回りが良いほうが投資家としては利益が得られるわけですが、必ずしもランキング上位の投資信託の商品が良いとは限りません。計算方法などによって実質の利益とは多少違う場合があるので、本当に購入を考えているのであれば、自分で利回りの計算を行うことも大切です。

利回りは、その投資信託の利益によって得られる分配金を基準価格で割ったものですが、基準価格が変動することによって利率が変わってしまうこともあります。分配金といっても、運用成績が赤字の場合に分配を行うために特別分配を行うこともあり、その場合は利回りが高く見えても赤字の投資信託ということになります。

分配の内容や基準価格の変動なども加味して、得られる利回りが高い投資信託のほうが当然購入したときに得になるのですが、投資信託を選ぶときは利回りだけでなく手数料などもチェックすることが必要です。

いくら利回りが多くても、手数料が高いために結局他の投資信託よりも手元に残る利益が減ってしまいこともあります。

また、投資信託の場合、対象となる債権や株は市場で価格が変動するため、分配金だけでなく変動による差益を考慮して計算したものが最終利回りということになります。

こういった最終利回りは、月次レポートや運用レポートなどとして運用会社のホームページなどからチェックすることができます。

投資信託における積立について

コツコツ・積立・継続

積立投資とは、一定の金額で毎月同じ投資信託を購入し続けることを言います。この積立投資のメリットは、なんといっても小額から投資ができるということ。

株式などは、数万円から数十万円ないと最低単位数の株が購入できない、ということも多いのですが、投資信託は投資家から集めた資金をプロがそういった株式や債券に投資して利益を得るものですから、投資家一人一人の出す金額は少なくても問題ないわけです。

毎月少額の積立投資も毎月していくことで徐々に元金が大きくなりますし、リターンも狙った貯金感覚で出来るのもよいでしょう。

また、投資時期をずらしながら購入することによって、価格変動のリスクも減らすことができます。しかも、多くの積立投資は自動引き落としで毎月購入できるため、手間もかからず、買い忘れの心配もありません。

以前は一口10,000円程度からだった積立投資ですが、最近ではどんどん小口化が進み、1,000円程度は当たり前で、500円からできる積立投資もあります。

一口が小さいぶん、投資金額もリターンも少なくなりますが、それでもコツコツ貯めたいという人には便利ですし、いろいろな積立投資に分散して利用することも可能です。

SBI証券やカブドットコム証券では、たくさんの投資信託を扱っているため、ネットで簡単に500円の積立投資を始めることができて便利です。証券会社によっては何千本もの投資信託を扱っているため、たくさんの投資信託の中から自分に合ったものを探すことができます。

投資信託における分配金について

分配・分別

投資信託の運用によって得られた利益を投資した口数に応じて支払われるのが分配金です。分配金には2種類があり、利益が出た場合にそれを投資家に還元するのが普通分配金です。運用結果によって金額は異なりますが、元本はそのままで定期的に分配金のみが支払われます。

一方、運用によって利益が出なかった場合は特別分配金の支払いが行われることがあります。これは、利益ではなく元本の一部を投資家に支払うもので、支払いはされますが元本はその分少なくなります。

金額だけでは普通分配金か特別分配金かわかりませんが、報告書にはもちろん明記されていますから、その点はしっかり確認しておきましょう。特別分配金は、元本払戻金と呼ばれることもあります。

投資信託の分配金を受け取る場合、定期的に口座に入金を受けるという形で受け取ることもできますが、受け取らずにそのまま投資に回すこともできます。

その都度受け取る楽しみはなくなりますが、元本が少しずつ増えていくため収益性は高まり、長期的に保有すればするほど資産は増えていきます。

ただし、すべての投資信託で分配金があるわけではなく、その投資信託の分配方針によって違うので注意が必要です。長期の投資を前提とした投資信託などの場合は、こまめに分配金を支払うよりも、分配せずに原資としてより大きな利益を目指すものも少なくありません。

毎回の分配金が多い投資信託が必ずしも良いとは限らないのです。

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おすすめの投資方法は
セゾン・グローバルバランスファンド
を利用したほったらかし投資法

今まで様々な貯蓄、投資方法を試してきましたが、最も自分に合う投資方法はインデックスファンドを利用したほったらかし投資法でした。

資産の形成に最も必要なものとなるのは時間です。多くの方が資産を作ろうと思い立った時に、資金がないことを理由に諦めてしまうことがあります。しかし、それは誤解です。資産を作り、労働以外の収入を得ようとするには複利という利率の効果を得ることが最も効果的です。

セゾン・グローバルバランスファンドは、申し込みから実際の引き落としまでは2ヶ月ほど時間がかかりますが、一度申し込みをしてからは毎月4日に引き落とし、毎月23日頃にファンドの購入を継続的に行ってくれます。

引き落とし日に銀行残高が足りない場合は引き落としされませんが、2ヶ月連続で引き落としされないと自動引き落としが終了になってしまうので注意しておきましょう。

私が投資信託に選んだインデックスファンドはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです。

資産を作るための考え方が詰まった本

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夢のような話だけれど、実現不可能な話じゃない。4時間は無理でも、本書にある教えを実践すれば、あなたの労働時間はグンと減り、自分のための時間が増えるはずだ。 本当にやりたいことを今やらず、先送りにする「先送り人生プラン」は捨ててしまおう。 「時間」と「移動」を使い「今」をふんだんに生きよう。

ティム・フェリスの主張はこれだ。本書には、彼の主張を実践するための考えかたと方法、役に立つサイトから読書案内までぎっしりと詰まっている。 それらを実践し、人生を楽しむひとを、本書は「ニューリッチ」と名付ける。

ティムの理論を実践し、9時―5時労働からおさらばして、世界中の好きな場所に住み、ニューリッチになろう。 この本はニューリッチをめざす人のための、青写真になるはずだ。

それでは今回はここまでです。最後までご覧いただきありがとうございました。