インデックスファンドとアクティブファンドの違いについて

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みなさんこんばんは。

当サイトをご覧いただきありがとうございます。このサイトに訪れたきっかけは「もっと簡単にお金を稼げる方法はないかな」「仕事が辛い、もっと楽がしたい」「働きたくない、できれば一生ダラダラのんびりしていたい」などと思って来ていただけた方もいるかもしれません。

そういった方には非常に残念な事実ですが、既に資産を構築している以外の方が楽して稼ぐことはほぼ100%不可能です。でも、「会社の給料以外にも収入を得ることができないか」「結婚・出産で会社を辞めたけど子育ても落ち着いたしまた働こうかな」などとお考えの方には、時間さえかければ収入の額は保証できませんが誰でも給料以外の収入を上げることが可能という言葉をお送りしたいと思います。

資産形成にはとにかく時間が必要です。私は30代になることから資産の構築に挑戦していますが、資産形成は早く始めればそれだけ効果が出るものです。特に20代の頃に私が知っておきたかった資産形成に関することをメインの題材として、色々な方向からアプローチして資産形成をお考えのみなさんにとって役に立つ情報が提供できればと思っています。

それではよろしくお願いします。

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この記事をご覧の方にはアクティブファンドよりインデックスファンドをおすすめする理由もおすすめです。

比較的ハイリスクハイリターンなのがアクティブファンド、ローリスクローリターンなのがインデックスファンドといわれています。しかし、実際にはインデックスファンドのほうが運用成績が良いことも少なくないため、勝てるアクティブファンドを見極める目に自信がないのならインデックスファンドを利用するのがおすすめです。
私が投資信託に選んだインデックスファンドはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです。

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インデックスファンドと
アクティブファンドの違いについて

投資信託とは

考える・なぜ

投資信託とは、投資家からお金を集め、その集めたお金を大きな資金として専門の投資家が代行して株主や債券に投資・運用する商品です。その運用の成果に応じてあらかじめ決められた配分で投資家に還元する仕組みになっています。

投資信託にはインデックスファンドとアクティブファンドがあります。それぞれの違いについてもこれから説明していきます。

インデックスファンドとは

インデックスファンドとは投資信託を受け付ける会社が、あらかじめ株式や債券などの買い付けの比率を決めておき、毎月決まった金額、または毎回指定した金額を決められた比率で、決められた方法で購入するファンドです。

商品の選定には投資信託会社が工夫をこらしていますが、運用はただ決まった方法で買い付けするだけの受動的な方法になっているのが特徴です。

投資信託には手数料がかかりますが、インデックスファンドの手数料は低いことも特徴の一つです。

アクティブファンドとは

アクティブファンドとは専任のファンドマネージャーが運用成績が最大になるように株式や債券の購入や売却を投資家の代わりに引き受けるサービスです。

投資はプロでも勝つことが難しいとされる世界ですが、投資の専門家であるファンドマネージャーに一任することで、資金の運用益を最大化するのがアクティブファンドの主旨になります。

ただ、ファンドマネージャーが運用する関係上、手数料は高めに設定されていることが多く、私の推奨するほったらかし投資法とはやや相性が悪いものとなっています。

また、長期の投資であれば、アクティブファンドよりインデックスファンドの方が負ける確率が低く、資産が目減りするリスクを最大限減らせるという意見やデータもあります。

私が投資信託を検討している方にあまりおすすめしていないのがアクティブファンドです。

インデックスファンドと
アクティブファンドの違いについて

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インデックスファンドとアクティブファンドの違いは、ファンドマネージャーが実際の売買に関係しているかどうかです。

インデックスファンドは国内株式、国内債券、海外株式、海外債券の中から、コンセプトによってリスク資産を多く保有するか安定資産を多く保有するかや、株式と債券の比率をどうするか、国内と海外の比率をどうするか、投資するジャンルはどのようなものかといったポートフォリオを組むことが前提となります。

投資を代行して受け付ける投資信託は決められた比率に従って投資をするだけなので、手数料はかなり低めの設定となっています。

投資信託も業で行っていることですから、手数料が完全に無料になることはありません。

投資信託の手数料には「購入時手数料(販売手数料)」「運用管理費用(信託報酬)」「信託財産留保額」の3種類の手数料が設定されていますが、インデックスファンドではノーロードと呼ばれる購入時手数料(販売手数料)が無料のファンドも多く、結果としてアクティブファンドより利回りが高くなることが多い手法です。

対してアクティブファンドも投資信託という点から概要はインデックスファンドと同じなのですが、資産の売買はファンドマネージャーが判断して行うことになるという点がインデックスファンドと大きく異なる点です。

どうしてもファンドマネージャーに支払う報酬が必要になりますから、各種手数料はインデックスファンドに比べて割高になります。

さらに、運用成績がプラスになる保証はありません。そのため、資産価値が減ってしまっても手数料がかかるというのも特徴です。アクティブファンドで資産を増やすぐらいなら自分で勉強して投資をした方がいいと思います。

インデックスファンドと
アクティブファンドはどちらがお得か?

チェック|ポイント|システムトレードの注意点

インデックスファンド、アクティブファンドのどちらを選択するかで迷っている方も多いと思います。個人的にはアクティブファンドよりインデックスファンドの方が実質の年間利回りが高くなりやすく、長期投資を行う前提でいけば資産が目減り確率を限りなく0に近づけることができると考えています。

LINE株式会社の上級執行役員である田端信太郎氏もインデックス投資が勝率の高い投資方法であることを明言しています。

また、私は株式投資やFXのシステムトレードに挑戦したこともありますが、資産価値の増減にメンタルを乱されることが多く、短いスパンで取引をする前提では健全な資産運用は難しいと考えて2ヶ月で30万ほど損を出した時点ですっぱりやめてしまいました。

資産を作りたいという気持ちは強かったので、それからも情報収集をしていましたが、結果として辿り着いたのがほったらかし投資法でした。

おすすめの投資方法は
セゾン・グローバルバランスファンド
を利用したほったらかし投資法

今まで様々な貯蓄、投資方法を試してきましたが、最も自分に合う投資方法はインデックスファンドを利用したほったらかし投資法でした。

資産の形成に最も必要なものとなるのは時間です。多くの方が資産を作ろうと思い立った時に、資金がないことを理由に諦めてしまうことがあります。しかし、それは誤解です。資産を作り、労働以外の収入を得ようとするには複利という利率の効果を得ることが最も効果的です。

セゾン・グローバルバランスファンドは、申し込みから実際の引き落としまでは2ヶ月ほど時間がかかりますが、一度申し込みをしてからは毎月4日に引き落とし、毎月23日頃にファンドの購入を継続的に行ってくれます。

引き落とし日に銀行残高が足りない場合は引き落としされませんが、2ヶ月連続で引き落としされないと自動引き落としが終了になってしまうので注意しておきましょう。

私が投資信託に選んだインデックスファンドはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです。

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ティムの理論を実践し、9時―5時労働からおさらばして、世界中の好きな場所に住み、ニューリッチになろう。 この本はニューリッチをめざす人のための、青写真になるはずだ。

それでは今回はここまでです。最後までご覧いただきありがとうございました。