iDeCoは税制上“ほぼ確実”に資産形成ができる制度|個人型確定拠出年金について

【2018年】セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの運用実績【2年目】

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド 投資信託
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みなさんこんばんは。

当サイトをご覧いただきありがとうございます。このサイトに訪れたきっかけは「もっと簡単にお金を稼げる方法はないかな」「仕事が辛い、もっと楽がしたい」「働きたくない、できれば一生ダラダラのんびりしていたい」などと思って来ていただけた方もいるかもしれません。

そういった方には非常に残念な事実ですが、既に資産を構築している以外の方が楽して稼ぐことはほぼ100%不可能です。

資産形成にはとにかく時間が必要です。私は30代になってから資産の構築に挑戦していますが、資産形成は早く始めればそれだけ効果が出るものです。

特に『20代の頃に私が知っておきたかった資産形成に関すること』をメインの題材としています。色々な方向から資産形成についてアプローチし、みなさんにお役に立つ情報を提供できれば幸いです。

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2018年のインデックス投資、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの運用結果及び経過を紹介します。資産運用開始から【2年目】の結果です。運用状況については、今後毎月更新していきます。

この記事をご覧の方には「毎月一定の金額を貯金している方におすすめの投資信託|インデックスファンドの投資≒貯金!?」も参考になります。

毎月一定の金額を貯金している方におすすめの投資信託|インデックスファンドの投資≒貯金!?
資産を作ろうと考えている方の中には、毎月一定額の貯金をしている方も多いでしょう。もしかしたら、毎月決まった金額で利用できる投資方法を探している方がいるかもしれません。そんな方には、毎月一定の金額で投資できるインデックスファンドがおすすめです。インデックスファンドはNISAに対応しているため税金もお得になります。
私が投資信託に選んだインデックスファンドはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです。

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セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの紹介

毎月の引き落とし日や開始時に設定した条件について

私がセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドでのインデックス投資を始めたのは2017年1月4日引き落としからです。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドはインデックス投資のみの商品となっていて、毎月4日に指定の口座から自動引き落としされ、毎月23日頃にファンドが購入されます。

インデックス投資を始めようと思ったのは2016年の11月上旬で、申し込みも11月15日頃には済ませていましたが、初回の引き落としが始まったのは2017年1月からでした。申し込みから開始まで、大体2ヶ月ぐらいかかると考えておけばいいでしょう。

資産形成の方法と種類を紹介|資産の形成は早く始めたほうがお得!!
資産の形成に最も必要なものとなるのは時間です。多くの方が資産を作ろうと思い立った時に、資金がないことを理由に諦めてしまうことがあります。しかし、それは誤解です。資産を作り、労働以外の収入を得ようとするには複利という利率の効果を得ることが最も効果的です。

2018年のインデックス投資運用実績

収支結果報告

2018年の運用結果及び経過は下記の通りです。今後毎月更新していく予定です。一行目は昨年末の数字を入れています。

2018年の投資信託運用結果
月日購入金額年利現在評価額元金合計元金差額元金倍率
2017年
12月31日
-48,1404.82%526,063501,86024,2031.05
1月24日50,0000.43%580,437551,86028,5771.05
1月30日400,0000.20%975,082951,86023,2221.02
2月8日-375,8720.00%575,920575,988-681.00
2月26日-122,902-0.18%443,462453,086-9,6240.98
2月26日50,000-0.18%493,462503,086-9,6240.98
3月27日-217,984-1.03%273,388285,102-11,7140.96
3月27日50,000-0.87%323,388335,102-11,7140.97
4月24日50,000-0.17%383,096385,102-2,0060.99
5月24日50,0000.45%439,799435,1024,6971.01
5月24日-98,9310.45%339,800336,1713,6291.01
6月1日-42,684-0.67%288,772293,487-4,7150.98
6月21日-94,2690.04%199,430199,2182121.00
6月25日50,000-0.06%248,913249,218-3051.00
6月29日-50,819-0.57%196,144198,399-2,2550.99
7月27日50,0000.00%250,963248,3992,5641.01
8月16日-39,9140.12%208,927208,4854421.00
8月23日50,0000.00%300,963298,39901.00
9月23日50,0000.00%350,963348,39901.00
10月23日50,0000.00%400,963398,39901.00
11月23日50,0000.00%450,963448,39901.00
12月23日50,0000.00%500,963498,39901.00

毎月の定期購入以外の取引について

投資の基本として余裕資金を利用してはいるのですが、貯金の代わりとして資産形成をしている側面もあり、毎月の定期引き落とし以外の取引が発生することがあります。これらの取引内容についての説明はこちらに記載しておきます。

1月30日の40万買い付けについて

前職の給与が入ってきたため、余裕資金をNISA買い付けに充てました。現状NISAは毎月5万円の買い付けにしていますが、年間120万円までなら購入できるため、月10万円までは非課税で取引が可能です。

私の場合、年間60万円までは追加購入が非課税になるので、余裕資金ができた段階で早めに買い付けを行うことにしています。今回は金額が40万円でした。早ければ年内に引き出す可能性もありますが、可能な限り買い付けを行うようにしています。

2月8日の約38万売却について

1月30日に余裕資金でNISAの買い付けを行ったのはよかったのですが、2月に保険料の支払いで36万円(年間一括払い)にしていたのを完全に忘れていました。

1月30日は資産価値が上がっていたのですが、ちょうど今は資産価値が下がっているところだったので無駄にNISAの枠を使っただけで終わってしまいました。

2月26日の約12万売却について

今年の1月からフリーランスになったため、収入が変わりました。1月までは前職の給与もあったのですが、2月からはそれがなく、若干生活費が足りなくなってしまったのでその分補填しています。

3月~4月頃までこの傾向が続く予定なので、しばらくは資産価値が増えていかないかもしれません。このタイミングで株安などが起こっているのが若干痛いですが、購入はやめずに続けていきます。

3月27日の約21万売却について

確定申告による税金と、国民健康保険料の支払いが、資金繰りで考慮されていませんでした。

3月、4月に出張を立て続けにしたのも原因ですが、今年は継続することだけを目標にやっていくことになりそうです。

5月に資産価値がプラスに戻る

2月~4月の間、株価の下落などの関係で、資産価値がマイナスになっていましたが、5月24日時点でプラスに戻りました。

資金が必要な場合も5万円の定期購入は続けていたので、ドルコスト平均法により資産の取り崩しがあっても購入時の価格は市場平均になっていたのもポイントです。

5月24日の約10万売却について

旅行の資金を捻出するため、交通費・宿泊費となる約10万円分の資産を売却しました。

支払日は6月10日頃ですが、5月24日に売却予約をして5月31日実行予定となるので、早めに対応しています。

6月1日の約4万売却について

5月24日の売却だと、4万ほど生活費が不足する計算になりました。そのための売却です。

6月21日の約9万5千売却について

個人事業主として独立してから約半年経ち、必要経費が明らかになりました。

市民・都道府県民税、健康保険料金、国民年金の額と引き落としのタイミングがようやく分かり、月額費用の算出が可能になりました。

ただ、先月遊び過ぎてしまい、ほぼ全てが遊興費の捻出です。

それほど余裕がない状況なので、財布の紐を引き締めていきたいと思います。

6月29日の約5万売却について

6月22日の資金繰り計算から、7月分セゾン購入分の資金が抜けていました。

残高不足でもいいのですが、ドルコスト平均法を維持するため、5万円分売却し、再度購入します。

8月16日の約4万売却について

市民税・県民税の支払い分が不足していたので売却しています。

5万円分の購入はするので、何とかプラスは保てています。

昨年の実績は「【2017年】セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの運用実績【1年目】」にまとめています。

【2017年】セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの運用実績【1年目】
2017年のインデックス投資、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの運用結果及び経過を紹介します。 2017年の成績は年利4.82%、元金501,860円に対して評価額526,063円、利益は24,203円でした。なお、元金合計に対する評価額は、1.05倍となっています。
私が投資信託に選んだインデックスファンドはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです。

おすすめのインデックスファンドは
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

今まで様々な貯蓄、投資方法を試してきましたが、最も自分に合う投資方法はインデックスファンドを利用したほったらかし投資法でした。

資産形成の方法と種類を紹介|資産の形成は早く始めたほうがお得!!
資産の形成に最も必要なものとなるのは時間です。多くの方が資産を作ろうと思い立った時に、資金がないことを理由に諦めてしまうことがあります。しかし、それは誤解です。資産を作り、労働以外の収入を得ようとするには複利という利率の効果を得ることが最も効果的です。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、日本の株式と債券に1/4ずつ、海外の株式と債券に1/4ずつ投資するファンドです。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドのメリット

株式価格が上がると債券価格が下がり、債券価格が上がると株式価格が下がる傾向にあるので、日本と世界が好景気であっても不景気であっても、世界経済が毎年数%の成長をする限り、年利も数%になるという商品です。

リスクを極限まで減らしつつ、銀行の預金金利よりはるかに高いリターンが期待できる商品設計が気にっています。

申し込みから初回引き落としまで約2ヶ月かかる

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、申し込みから実際の引き落としまでは2ヶ月ほど時間がかかります。

ですが、一度申し込みをしてからは毎月4日に引き落とし、毎月23日頃にファンドの購入を継続的に行ってくれます。

引き落とし日に銀行残高が足りない場合は引き落としされませんが、2ヶ月連続で引き落としされないと自動引き落としが強制的に終了となってしまうので注意しておきましょう。

私が投資信託に選んだインデックスファンドはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドです。

関連記事「【2017年】セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの運用実績【1年目】

【2017年】セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの運用実績【1年目】
2017年のインデックス投資、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの運用結果及び経過を紹介します。 2017年の成績は年利4.82%、元金501,860円に対して評価額526,063円、利益は24,203円でした。なお、元金合計に対する評価額は、1.05倍となっています。

このファンドを選ぶきっかけになった書籍も紹介しておきます。